光大银行推出“阳光供应链云平台”

王哲

展望2020,光大银行将积极拥抱供应链金融窗口期,形成更为丰富的具有财富管理特质的产品系列,持续提升服务精度和广度,通过发展供应链金融助力实体经济高质量发展。

近年来,中央连续发布多项政策支持供应链金融的创新与发展光大银行发言稿,我国供应链金融发展迎来了前所未有的政策机遇期。

作为国内银行开展供应链金融业务的先行者,光大银行应时而变,紧跟国家战略,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,以服务实体经济,助力民营企业发展,推动普惠金融为己任,积极推进“打造一流财富管理银行”战略愿景。持续加大金融创新、科技创新和服务创新,通过科技赋能,发展在线供应链金融助力实体经济,以在线供应链金融业务为抓手,以财富管理为目标,以贸金产品为核心,以结算交易为载体,抛弃片段式、单一的银行产品供给,围绕实体经济需求创新服务模式,提供金融和非金融“一站式”服務,为实体经济发展提供全方位、高质量、有深度的金融服务。

在具体战略实施方面,光大银行不断改革创新,锐意进取,利用科技赋能,搭建“阳光供应链云平台”,实现“智能化、优体验、重开放、生态圈”理念,开放性的以核心企业自主搭建链网关系为核心,向优质产业链上下游企业提供集应收、应付、转让、确认、支付、结算、融资等一系列综合供应链金融服务,助力民营经济和民营企业发展。厚积薄发 阳光供应链云平台助力企业发展

作为国内银行开展供应链金融业务的先行者,光大银行2015年推出网银保理功能,初步试水在线供应链金融业务;2016年该行成功实现同多家行业龙头平台的系统对接,业务先发优势确保其成功站稳国内银行业供应链金融发展第一梯队;2017年,该行又相继推出“阳光融e链”在线供应链产品,发力全流程场景化线上供应链金融业务,荣获“十佳科技金融产品创新奖”;2018年,“阳光供应链”品牌化建设进一步深化推出,为其供应链客户群体提供了覆盖境内外、本外币、全流程线上的供应链产品服务体系,实现了对供应链上下游场景的全覆盖。基于积累的深厚底蕴和不断迭代创新,光大银行于2019年8月底正式推出了“阳光供应链云平台”。

阳光供应链云平台的推出是光大银行为产业链核心客户量身打造的自主应用的供应链金融服务平台,其功能涵盖应收应付账款管理,应收应付款转让、融资、还款、对账、查询等业务,并实现全流程在线化交易处理,强化产融结合。

光大银行推出的阳光供应链云平台、“阳光融e链”在线供应链金融产品光大银行发言稿,打造了云上的银行柜台,云上的企业朋友圈。通过将互联网金融与供应链金融成功结合,通过网络化、电子化的手段实现产业合作,为客户提供全流程电子化供应链金融服务创新产品。凭借光大银行良好的市场形象和品牌号召力,自云平台推出面世以来,阳光供应链云平台累计出单约30亿,平台入驻企业近千户。价值创造,从产融协同到科技引领

光大银行根据供应链条不同参与方采购、销售、备货、生产的多种需求,提供全产业链的综合金融服务。实现从关注核心企业本身向关注核心企业及上游供应商和下游经销商全链条转变,从关注供应链出发延伸到全产业链视图,关注整个交易过程中产生的新业务模式带来的新机会;转换传统直接参与交易的模式,从资金的供应者转变为资金的组织者,以突破银行资本消耗、规模限制和价格的限制,通过表内外结合、境内外结合,满足客户的融资、财务管理、融智等综合金融需求。

对供应链上企业而言,基于光大银行完整的贸易金融产品谱系,为供应链上下游企业在结算、兑付、备款过程中自动平滑过渡到相应的金融产品。将原来基于银行思维,复杂的流程和产品进行再造,改造为“以客户为中心”。通过将金融需求与各种场景、产业链各环节进行融合,实现信息流场景化、动态化,简化了复杂的业务流程。

通过在线供应链金融创新,运用金融科技,共享信息,对于企业而言,通过银行提供的增信、在线化处理等产品和服务,能有效规避或减轻交易对手的信用风险、市场风险等,实现贸易项下风险规避和资产保值增值。

目前光大银行在线供应链金融业务,与众多行业龙头企业深度合作,实现在线应收账款转让近300亿元,年复合增长率超过50%。服务产品由保理业务延伸到供应链各类产品满足各类核心企业的标准化、个性化、平台化的不同需求。

作为国内银行开展供应链金融业务的先行者,光大银行应时而变,紧跟国家战略,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,以服务实体经济、助力民营企业发展、推动普惠金融为己任,积极推进“打造一流财富管理银行”战略愿景。

近期,光大银行牵手银行同业共同搭建了跨行区块链福费廷交易平台(BCFT),充分发挥区块链技术去中心化、不可篡改、高透明度、强安全性等特点,多节点、分布记账,实现了交易流程数据化、自动化、智能化,可有效解决跨行间福费廷业务互信度不高、业务处理效率低、流程不可视等难点痛点。上线不到两个月,链上业务量已近200亿元,业务量不断勇攀新高。

以服务实体经济、回归业务本源为主线,全面推动供应链金融发展,切实提高金融服务实体经济水平。通过对核心企业及其上下游的供应链进行整体评价,运用灵活创新的金融产品与服务,依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段,并以企业交易形成的能在未来产生的现金流作为直接还款来源,以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务,通过金融科技赋能,实现光大银行价值引领!精益求精 四大理念指引云平台发展方向

光大银行贯彻“智能化、优体验、重开放、生态圈”理念,从全国抽调行业精英共同组成研发团队,对业务功能进行反复推敲和精细打磨,整理涵盖上万字协议文本,逾2000个功能点及四大主线功能,充分满足优质产业链在线供应链管理需求。

为体现云平台智能化特色,光大银行开放性地设计了核心企业自主搭建链网关系管理,通过核心企业的“朋友圈”扩散效应,上下游企业可快速、便捷实现云平台注册认证,快速实现供应链管理;同时,为了体现不同行业不同企业的多样性特色,企业也可通过云平台的接入层功能,以参数化配置快速实现同光大银行的在线对接,实现个性化的供应链场景管理。

优体验方面,云平台特别注重系统功能友好性以及功能操作的便利性,在视图、字体、菜单功能展示、智能输入、操作功能等方面均做了细节打磨,充分考虑了新客户的使用体验。

在平台的开放性上,光大银行云平台倡导四大开放,即用户、接入、产品、技术全面开放,包括光大银行客户和非光大银行客户的云平台开放,云平台接入和个性化配置接入平台的接入开放,结算、支付、融资、供应链管理等综合化产品的全面开放,以及接入技术、规范、安全策略、法律协议的标准化开放,以开放包容的理念,拥抱供应链企业,发力“为企业提供一流财富管理服务”。

光大银行在线供应链金融业务,与 TCL、苏宁、比亚迪等上百家行业龙头企业深度合作,定制相关供应链金融产品,带动产业链客户上千家,实现在线应收账款转让近300亿元,年复合增长率超过50%。

最重要的一点,云平台的推出是光大银行着力打造生态化金融场景迈出的重要一步,其一方面通过打通供应链上下游,获取全链条、多维度客群的综合收益,以“企业客户朋友圈”的链网关系形式实现更好的产业链财富管理;另一方面契合企业加强产业链管理,扶植供应商、经销商协同发展,增强产业链综合竞争能力的诉求。定制方案 破解供应商融资难题

现阶段,光大银行在线供应链金融业务,与TCL、苏宁、比亚迪等上百家行业龙头企业深度合作,定制相关供应链金融产品,带动产业链客户上千家,实现在线应收账款转让近300亿元,年复合增长率超过50%。服務产品由保理业务延伸到供应链各类产品满足各类核心企业的标准化、个性化、平台化的不同需求。作为支持实体经济的典范案例,光大银行与TCL集团股份有限公司合作的“阳光融e链”在线供应链保理业务具有标杆意义。以TCL集团为核心的产业生态圈供应链条长,长尾效应突出,包括代理商、部件供应商和个体户等小微企业,自身信用级别不高,固定资产等抵押担保品少。光大银行精准切入供应链场景,通过在线供应链产品为中小民营企业解决融资难题,盘活流动资金。从提交申请到获得贷款只需要两个小时,民营企业获取贷款成本下降80%。通过同众多行业龙头企业深度契合所磨砺出的经验,光大银行已经形成了一套可配置化的行业标准解决方案。

而阳光供应链云平台的上线,方便了核心企业标准化快速化享受同质服务,体现了光大银行以融促产、以产助融的发展理念,为核心企业产业链上客户提供了高效、便捷的综合性金融服务。未来光大银行持续加大金融、科技和服务创新,不断加大对阳光供应链云平台的精雕细琢,依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段,以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务。

初心不改,情怀依旧。光大银行依托集团金融全牌照的优势,立足于贸易金融全产业链产品体系,通过协同联动和管理创新积极强化综合化经营,以“产业+金融+科技”的模式为基础框架,建立协同运行机制,加强与先进民营经济、制造业的融合交流,运用全产品线、全服务渠道满足制造业民企的投融资一体化需求,实现由“单一产品销售”向“客户综合经营”模式转变,由“信用中介”向“服务中介”转型,不断提升综合金融服务能力,着力打造产融协同,构建产业链金融生态圈。

展望2020,光大银行将积极拥抱供应链金融窗口期,形成更为丰富的具有财富管理特质的产品系列,持续提升服务精度和广度,通过发展供应链金融助力实体经济高质量发展。光大银行财富管理将致力于构建协同生态圈,推动金融与科技深度融合,形成客户全产业链覆盖、产品全系列整合、业务全流程优化、渠道全方位融合、风险全过程管理,构建业务全面协同发展的金融服务生态系统。

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